Finn beste refinansiering

Hos KundeErfaring har vi samlet banker som tilbyr refinansiering i vår oversikt, og vi gjør det enkelt for deg å sammenligne de forskjellige bankene. Du kan også lese omtaler fra andre brukere som har søkt om refinansiering, og se hvilken erfaring de har hatt. 

Når det gjelder lån og refinansiering, så settes renten individuelt basert på din økonomi og historikk. Det er derfor lurt å søke hos flere banker og deretter velge den banken som gir deg det beste tilbudet. 

I den sammenheng kan det være smart å søke om refinansiering via en låneagent. Dette medfører ingen ekstra kostnad for deg, og du trenger kun å sende inn en søknad. Basert på denne henter agenten inn tilbud om refinansiering hos en rekke banker, og du kan deretter enkelt velge den banken som gir deg det beste tilbudet. Eksempler på agenter som tilbyr dette er Uno Finans, Axo, Lendo og Sambla.

Det første du bør gjøre er å lage en oversikt over gjelden din. Da vet du nøyaktig hvor mye du må søke om i refinansieringslånet, og du kan enkelt gi denne informasjonen til bankene som etterspør dette. 

Når dette er på plass, så er du klar til å søke om refinansiering. Som nevnt er det smart å søke om refinansiering hos flere banker for å se hvilken bank som gir deg det beste tilbudet. Dette kan forenkles ved å søke via en agent, slik at du kun trenger å fylle ut en søknad. Deretter gjør agenten arbeidet med å hente inn tilbud på refinansiering for deg. Dette er helt uforpliktende, og medfører ingen ekstra kostnader for deg. Bankene vet også at de konkurrerer om deg, slik at de vil gi deg et best mulig tilbud om refinansiering basert på din økonomi. 

Ved godkjent refinansieringslån vil de fleste banker ta seg av nedbetalingen av den eksisterende gjelden for deg.

Dersom du har et forbrukslån (lån uten sikkerhet), så er det lurt å sjekke om noen andre banker kan tilby deg bedre rente og betingelser. Dette kan enkelt gjøres ved å søke om refinansiering hos en eller flere banker og deretter vurdere tilbudet du mottar. 

Bankenes tilbud til deg er gitt individuelt basert på deg og din økonomi. Dersom du for eksempel har fått høyere lønn enn du hadde da det opprinnelige lånet ble innvilget, så kan dette føre til at bankene nå kan tilby deg en lavere rente ved refinansiering uten sikkerhet.

Kredittkort har mange fordeler, som økt sikkerhet, rabatter og inkluderte forsikringer. Men det forutsetter at man hele tiden betaler ned det utestående beløpet i sin helhet. Dersom du har høy kredittkortgjeld og ikke klarer å betale alt ned raskt, så kan det være lurt å refinansiere kredittkortgjelden. 

Du vil da kunne få en lavere rente rente, og dersom du har gjeld på flere kredittkort så vil du ved refinansiering av kredittkort få samlet dette på en faktura.

Smålån er det samme som et forbrukslån, men med relativt lave beløp. Smålån har som regel en kortere nedbetalingstid og høyere rente, og det kan derfor lønne seg å refinansiere smålån dersom du har et eller flere lån. 

Du kan da slippe å betale høye regninger på flere smålån, og samle dette i et refinansieringslån med en lavere rente. Dette vil kunne gi deg en bedre oversikt, og du vil kunne betale ned gjelden raskere.

Refinansiering uten sikkerhet betyr enkelt forklart at du refinansierer annen gjeld i et nytt lån som ikke har sikkerhet i bolig eller andre verdier. Formålet er å spare penger ved at det nye lånet har bedre vilkår enn lånene og kredittene du betaler ned med lånet. 

Det er derfor viktig å få oversikt over din gjeld før du refinansierer, slik at du vet hvilke beløp og vilkår det gjelder. Dette gir deg mulighet til å verifisere at det nye lånet har bedre vilkår enn de gamle før du signerer. Det vil i de fleste tilfeller lønne seg å refinansiere dersom du har flere smålån og kredittkort som du betaler ned med det nye lånet.

En mulighet er å refinansiere med sikkerhet i bolig. Dersom du ikke har betalingsanmerkning, så vil dette kunne gjøres via din vanlige bank, eller du kan velge å flytte ditt boliglån til en annen bank som tilbyr boliglån. 

Fordelen med refinansiering med sikkerhet i bolig er at du vil få en lavere rente enn det man får ved refinansiering uten sikkerhet. Boligen din har også gjerne økt i verdi siden du kjøpte den, slik at det vil være mulig å øke lånet. Refinansiering med sikkerhet kan bl.a. brukes for å få bedre vilkår, eller for å frigjøre penger til for eksempel oppussing.

Dersom du har inkasso og betalingsanmerkninger så kan en refinansiering hjelpe deg med å friskmelde din økonomi. Med betalingsanmerkning kreves det normalt at du eller en kausjonist kan stille med sikkerhet i bolig. Ved en slik refinansiering vil du kunne få betalt ut dine inkassosaker og slettet betalingsanmerkninger, og på den måten får du friskemeldt din økonomi.

En av tilbyderne som tilbyr refinansiering med sikkerhet i bolig er Uno Finans.

Den mest vanlige årsaken til å refinansiere ett eller flere lån er for å få bedre vilkår enn man har i dag og på den måten spare penger. Man kan for eksempel samle kredittkort, forbrukslån og smålån i ett rimeligere lån, og slik spare penger på lavere rente og avgifter.

Det første du bør gjøre er å lage en oversikt over din gjeld, slik at du vet hvilke vilkår du har i dag og hvilket beløp du må søke om. 

Dersom du har mulighet til å få et privat lån eller å refinansiere med sikkerhet i boligen din, så vil dette som regel være det rimeligste alternativet. 

Dersom du ønsker å refinansiere uten sikkerhet, så er det alltid lurt å hente inn flere tilbud. Alle banker tilbyr individuell rente basert på din økonomi, og du får derfor ikke vite hvilken rente du vil få før du har søkt om refinansiering.

Som nevnt tilbyr bankene individuell rente, og det er derfor lurt å søke hos flere banker og velge den långiveren som gir deg det beste tilbudet. 

Dette kan forenkles ved å søke via en låneformidler. Du sender da kun inn en søknad, og låneformidleren henter deretter inn tilbud fra bankene de samarbeider med. Dette medfører ingen ekstra kostnader for deg, og bankene vet at de konkurrerer om deg som kunde. Det er også helt uforpliktende å søke om refinansiering.

Dette kommer helt an på gjelden du har i dag, og hvilke vilkår du får i refinansieringslånet. Men dersom du har flere smålån, kredittkort eller forbrukslån vil du som regel kunne få bedre betingelser med refinansiering. 

De fleste banker tilbyr inntil 15 års nedbetalingstid ved refinansiering, og ved å samle gjelden hos en långiver vil du kun måtte forholde deg til en regning. På den måten vil du få bedre oversikt og kontroll over din gjeld. De fleste kredittkort har for eksempel 20-30% rente, og du kan derfor spare mye på å refinansiere kredittkort dersom du ikke har mulighet til å betale dem ned selv. 

Selv om mange banker tilbyr 15 års nedbetalingstid, så blir lånet dyrere jo lenger tid du bruker på å nedbetale det. Dersom du har mulighet, så anbefales det å betale ned refinansieringslånet så raskt som mulig. Du kan altså spare mye penger på å prioritere nedbetaling av gjelden.